A kormány idei utolsó ülésén elfogadott rendelet a Magyar Köztársaság területén tartózkodó természetes személy részére nyújtott hitelekre és kölcsönökre, valamint pénzügyi lízingre vonatkozik, beleértve a külföldi intézmények fióktelepeit és a határon átnyúló tevékenységet is. A rendelet szerint külön szabályok vonatkoznak a hitelképesség vizsgálatára, az ingatlan-jelzáloghitelekre és a gépjármű-hitelekre.

A pénzügyi intézmények a jövőben csak hitelképességi vizsgálat elvégzése alapján nyújthatnak hitelt az ügyfeleiknek. Az új rendelet értelmében a hitelezőknek a saját belső szabályzatukban kell rögzíteniük, hogy kiknek, milyen feltételekkel nyújtanak hitelt, mit vesznek figyelembe jövedelemként, illetve milyen igazolások, nyilatkozatok meglétét teszik kötelezővé a hitelfelvételhez.

A belső szabályzatban rögzített feltételek és a hitelképességi vizsgálat alapján alakul ki az egyes személyek ún. hitelezhetőségi limitje, vagyis az a forintban megállapított összeg, ami kifejezi a maximális havi törlesztési képességet. A bankok csak olyan hitelt adhatnak, aminek a törlesztőrészlete ezt az összeget nem haladja meg.

A havi törlesztőrészlet nem lehet magasabb az így megállapított hitelezhetőségi limit

• eurohitel esetében 80 %-ánál
• más devizahitel esetén pedig a 60 %-ánál.

Az új rendelet szabályozza az ingatlan-jelzálog hitelek mértékét is.

A kihelyezett hitel aránya a fedezetként felajánlott ingatlan értékének

• forinthitelnél legfeljebb 75 %-a lehet,
• eurohitelnél 60 %-a,
• más devizahitelnél 45 %-a

Pénzügyi lízing esetén

• forinthitelnél 80%
• eurohitelnél 65%
• más devizahitel esetén 50%

Az új rendelet értelmében a gépjármű-hitelezés szabályai is változnak: a vásárlásra nyújtott hitel futamideje nem lehet hosszabb 84 hónapnál, vagyis 7 évnél.

A hitel nem lehet nagyobb, mint a jármű piaci értékének

• forinthitelnél 75 %-a
• eurohitelnél 60 %-a
• egyéb devizanél 45 %-a

Lízing esetében

• forinthitelnél 80 %-a
• eurohitelnél 65 %-a
• egyéb deviza hitelnél 50 %-a

361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet
a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról » bővebben

2009. évi CLXII. törvény
a fogyasztónak nyújtott hitelről » bővebben

» Kérje hitelajánlatainkat

PREAMBULUM

Jelen Magatartási Kódex célja, hogy megerősítse a lakossági hitelfelvevők és a hitelezők közötti kapcsolatban nélkülözhetetlen bizalmat. Jelen Kódexben rögzített szabályok maradéktalan betartásával a hitelezők azt vállalják, hogy a lakosság körében átlátható és felelős magatartást tanúsítanak ügyfeleikkel szemben mind a hitelnyújtást megelőző időszakban, mind a felvett hitelek teljes futamideje alatt, továbbá a fizetési nehézségek felmerülése esetén követendő eljárásaikban is. A Kódexet aláíró hitelezők kötelezettséget vállalnak arra, hogy a Kódex előírásait, az ügyfelekkel szembeni magatartásukban, továbbá belső üzletmenetükben a Kódex és a hatályos jogszabályi rendelkezések szerint önkéntesen érvényesítik az alábbi alapelvek szem előtt tartásával: » bővebben

A Magatartási Kódexhez csatlakozó aláírók listája » bővebben

Csatlakozási nyilatkozat » bővebben

A részletekben lakik az ördög, és ez igaz a kölcsönök törlesztőrészleteire is, akár csak a banki hitelszerződések sűrűn teleírt oldalainak apró - vagy nem is olyan apró - betűire. Ezek között tanácsadó híján eligazodni szinte lehetetlen. Összegyűjtöttük azokat a tényezőket, amelyeket mindenképpen figyelembe kell venni annak, aki nem akar túl sok tanulópénzt fizetni a bankjának.

Árazás

Az árazásban jóval nagyobb a különbség az egyes banki szereplők között, mint amekkora akár csupán fél évvel ezelőtt is volt. » bővebben

Kezdeti költségek

Legyünk tisztában minden olyan kezdeti költséggel, ami jelzáloghitel igénylése során várható! » bővebben

Hiteltanácsadók

Ha úgy dönt, hogy hiteltanácsadó bevonásával pénzt és időt szeretne megtakarítani, akkor oda kell figyelni a megfelelő cég kiválasztására. » bővebben

» Kérje hitelajánlatainkat

Július 28-tól vehetők igénybe azok a kedvezmények, amelyek a gazdasági válság hatásai miatt nehéz helyzetbe került lakáshitelesek megsegítését célozzák. A kormány szándéka a terhek könnyítésével segítséget nyújtani az átmeneti nehézségek kivédéséhez és megakadályozni a lakástulajdon elveszítését. A segítség formáiról, igénybevételük módjáról a következő tájékoztatás nyújt eligazodást az érintettek számára. » bővebben

Érdemes-e deviza alapú kölcsönt felvenni?

Piaci forint alapú, vagy piaci deviza CHF alapú kölcsön törlesztéssel jár jobban az ügyfél? » bővebben

Megéri deviza alapú hitelt kiváltani CHF alapú kölcsönnel?

Érdemes alaposan áttekinteni a különböző ajánlatokat, mert jókora különbség adódhat azonos feltételek mellett. Esetenként több tízezer forint különbség is lehet a különböző havi törlesztések összege között. » bővebben

Mi történik, ha az ügyfél gyenge forint mellett váltja ki meglévő deviza alapú kölcsönét forint hitelre?

Rossz ötlet most forintra váltani vagy visszafizetni a devizaalapú hitelünket, ebben az esetben ugyanis azonnal realizáljuk az árfolyamveszteséget. » bővebben

» Kérje hitelajánlatainkat

Fogyasztási hitelek » bővebben

Deviza hitelek » bővebben

Deviza alapú, ingatlan fedezetű hitelek » bővebben

Lakás hitelek » bővebben

Adósságrendező hitelek » bővebben

Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt » bővebben